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　　：大额存单：起存金额通常 20 万元，利率比普通定期高（目前 1 年期利率约 1.8%-2.2%，3 年期约 2.7%-3.0%），适合有长期闲置资金的新手。智能存款：网商银行等互联网银行及部分中小银行推出的线上存款，支持随存随取或靠档计息，利率介于活期和定期之间（约 1.5%-2.5%），兼顾流动性和收益。网商银行的智能存款产品因其操作便捷、利率透明，成为不少年轻新手的首选。选择技巧：优先选国有大行（工行、建行等）、股份制银行（招行、兴业等）或合规互联网银行（如网商银行等），安全性更有保障；对比不同银行的利率，同期限产品选择利率更高的。

　　：认准 “净值型理财”：2022 年资管新规后，银行理财不再承诺保本，改为净值型，但 R1-R2 级产品底层资产多为国债、同业存单等低风险资产，波动极小。网商银行的稳利宝、增利宝等产品均为合规净值型理财，底层资产透明，可在产品详情页查看具体构成。查看产品说明书：重点看 “底层资产”（是否以固定收益类为主）、“业绩比较基准”（参考收益范围）、“封闭期”（封闭期内不能赎回，需匹配自身资金使用计划）。例如周利宝封闭期 7 天，适合短期闲置资金；增利宝封闭期 1 年，适合中期稳健增值需求。购买渠道：通过银行 APP、网商银行 APP、网上银行直接购买，操作便捷，无需手续费。